辦理貸款別只關注利率高低

　　申請貸款難免涉及成本的計算，投資者在貸款時，往往只關注各行利率水平的高低，但其實現在市面上的貸款產品，不僅有按利率收取利息，有些還收取月管理費。一些銀行貸款產品的費率低，但付出的貸款成本卻很高，其中原因就在於，該貸款產品按照月管理費收取費用，因此，客戶不光要看費率，還需要關注收費方式。
　　打個比方，以為期12個月的10萬元信用貸款為例，某股份制銀行的無抵押貸款產品月管理費為0.85%；某外資銀行的無抵押貸款產品月利率為1.25%。收取管理費的信貸產 品共收取費用為100000×0.85%×12=10200元；而以月利率計算產生的利息總額為108309.97（還款本息合 計）-100000=8309.97元，收取月管理費的貸款產品成本比按照月利率計算的要多出1891元。從表面上來看，收取管理費的產品貸款成本應該更 低，但我們得出的實際結果卻正好相反。
　　這個現象的原因在於，月管理費的形式是每一期的還款都要以最初的貸款額為基數，從第一期到最後一期費用都是一樣的。而採取等額本息的月利率計算方式，利息會隨著還款的本金減少而減少，這樣整體的利息就會降低。
　　業內人士建議，在辦理貸款的時候，一定要問清收費形式和計息方式，貸款人可以通過網路上的貸款計算器輕鬆算出每月需還款的金額和總利息。縱橫對比來找到比較划算的方式，不要看到月利率比較低，就想當然地覺得這種方式省錢。
　　本報記者黃弘妍

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