《輕鬆理財》搶攻定存族紅包 銀行大打高利牌

精實新聞 2012-02-22 19:47:36 記者 王怡茹 報導

農曆年節結束不久，許多民眾口袋還「麥克麥克」，銀行也趁勢推出優惠存款搶客，其中遠銀、台新、元大及渣打等台幣階梯式定存加碼活動，1年期利率最高喊到1.45%；另外還有外幣高利定存專案，美元1年期年息上看1.8%，澳幣最優5.2%，銀行大打「高利」牌，目的就是要搶攻存戶的「紅包」。

目前市面上較高的定存利率加碼活動，將於2~3月底截止，相信不少存戶正在考慮該不該把資金「搬家」，擁抱更優渥的利息。不過，理財專家提醒，投資人除了要充份瞭解專案內容、多方比較，還要注意其它隱藏的風險及限制，才能夠安全保住本金，穩穩賺到高利。

【台幣定存 年息最高1.45%】

年後出現了資金回流潮，不少定存族明顯感受到銀行利率加碼力道逐步變小，紛紛想「跳槽」，而現在市場上又以1年期利率加碼專案最受消費者青睞，自然成為這一波搶錢大戰的主戰場。以遠東商銀階多利專案為例，前6個月優惠利率達1.3%，第7~12月1.6%，平均可享年息1.45%，為目前市場最高，但限新資金，最低承作金額5萬元。

遠銀表示，年後詢問定存加碼活動客戶明顯增加了30%，除了存紅包需求外，更有不少存戶看上1.45%的高利而搬家，還有股票族詢問活動截止日，企圖搶夠開春紅盤的反彈波後，在優惠截止前回存部分資金。

台新銀的雙龍獻利專案則採取4段式，前3個月優惠利率0.98%、第4~6月1.28%、第7~9月1.48%、第10~12月1.88%，平均1年期利率達1.405%，而且起存門檻低，只需1萬元就可以參加，適合小資本的存戶。至於渣打及元大，也同樣採用4段式，平均年息為1.225%~1.235%。

另外，星展新推的台幣定存專案，要求客戶必須同時承作2個月及10個月，且兩期別合計金額需超過30萬元，才能分別享有1.5%及1.1%利息。而安泰則主打101天期，存戶可享1.08%優惠利率，最低承作金額為50萬元。

【外幣高利定存 外商銀拼很大】

在外幣定存方面，則以外商銀加碼幅度最高，像?豐就鎖定卓越理財與運籌理財的財富管理客戶，推出3個月的短天期專案。活動期間內，凡新增資金單筆承作定存金額達新台幣200萬以上，就可享有澳幣3月期定存年利率5.2%，美金享1.3%；如果介於50萬至200萬元間，澳幣3月期優惠利率5.0%、美金1.1%。

?豐個金暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，短天期的定存有利於投資人從事彈性的資產配置調整，目前澳幣擁有原物料題材且利息較高，相對具有投資價值，而美元仍是國際主流貨幣，在貨幣投資配置中仍有不可或缺的地位。

渣打特別延長美金優利專案至3月底，提供3、6個月及1年期定存，年利率分別為1.3%、1.5%及1.8%，更將最低起存門檻降低至單筆等值5,000元美金；而承作款項達等值一萬美金以上，還可獲得至少4分的匯率優惠。
另外，星展推出美澳高利定存專案，凡個人客戶新資金承作3、6或12個月定存，即可享固定優惠年利率，目前1年期美元定存年息最高1.6%，1年期澳幣定存年利率則是5.1%。針對活存族，星展給予美元、澳幣或紐幣等三種外幣選擇，客戶只要匯入新資金達該幣別2萬元以上，就可享有階梯式利率加碼優惠，最優利率依序為0.88%、3%及2%，活動直至2月底止。

近期各銀行高利存款專案一覽表

銀行	類型	專案內容	限制	截止日
遠東商銀	台幣定存	前6個月年息1.3%、第7到第12個月1.6%，平均年息1.45%	新資金，最低承作金額為5萬元	2/29
台新銀行	台幣定存	前3個月優惠利率0.98%、第4~6月1.28%、第7~9月1.48%、第10~12月1.88%，平均年息1.405%	新資金，最低承作金額為1萬元	2/29
星展銀行	外幣定存	按牌告利率加碼，目前美元1年期為1.6%；澳幣1年期最高年息5.1%	最低承作金額為該幣別1萬元，單一幣別上限300萬元	2/29
-	外幣活存	美澳紐幣階梯式年息最高達3%	匯入個別外幣新資金達2萬元以上	3/30
-	台幣定存	固定年息2個月1.5%＋10個月1.1%	2期別定存合計金額需超過30萬	3/30
渣打銀行	外幣定存	美元3月、6月及1年期，最高年息1.8%	新資金，最低承作金額為單筆等值美金5,000元	3/31
-	台幣活儲	夢時代帳戶享活儲年利率最高1.01%	新資金，加碼利率有效期限至4/30	3/15
-	台幣定存	階梯式年息最高達1.88%，平均1.225%	新資金，最低承作金額為1萬元	3/31
匯豐銀行	外幣定存	澳幣3月期年息最高5.2%；美元3月期定存年息最高1.3%	新資金，單筆定存需達50萬以上	4/30
元大銀行	台幣定存	前3個月優惠利率0.94%、第4~6月1%、第7~9月1.2%、第10~12月1.8%，平均年息1.235%	新資金，最低承作金額為30萬元	6/30
萬泰銀行	外幣定存	美元存1月期1.11%、3月期1.21%、6月期1.31%	新資金，最低承做金額美金1萬元	3/31
聯邦銀行	台幣活儲	活儲利率可按定存1個月機動計息，目前為0.87%	限公教人員申辦	1/1起
安泰銀行	台幣定存	101專案年利率1.08%	新資金，最低承作金額為50萬元	5/31

資料來源：各銀行，請以官網為準。

【高利定存停看聽】

銀行業者捧著高利送上門，聰明的存戶們，可別只看利率的高低，更要當心其中隱藏的「玄機」，以下提供三點注意事項：

1.條件限制看仔細

銀行業者提醒，存戶務必看清楚各家所規定的條件及限制，包括新資金的定義、最低承作金額、專案到期日、違約金…等，以違約金為例，一般會以短天期利率的8折來計算，如1年期，存戶存5個月就後悔了，想要解約，將以3個月的利率來打折算利息，而不是用長天期（1年）來計算。建議民眾在承作前，務必先向銀行詢問清楚，以免到了銀行才發現不符合承作要件，害自己多跑一趟。

2.評估自身需求 慎選存款天數

目前銀行推出的優惠定存專案，長短天期不一，或許您會問，到底該存短還是存長呢？理財專家表示，以外幣來說，最好不要選擇過長的存款天數，以1或3個月為佳，因機動性高，比較能避免匯率損失，如果定存到期時匯率還不錯，也可考慮辦理續存。
亞洲國家吹起降息風，包括中國、澳洲、俄羅斯等國陸續調降利率，而國內央行已連續2季停止升息，外界推測政府維持現行利率的可能性比較高。銀行業者表示，若經濟持續低迷，各國政府甚至有可能降息以寬鬆市場資金供給，在利率走勢前景不明之下，建議使用固定利率，把收益率鎖在高點為佳。

另外，客戶也可依本身資金運用情況來選擇適合的定存產品。例如短期內有旅遊、出國或結婚計劃，定存期間最好不要超過6個月，亦可尋找短天期利率較優的專案，等期滿後再「擇高利而居」；如果未來有購屋、教育或退休基金需求的人，則可選擇長天期，為自己累積固定收益。
3.小心匯率風險

銀行業者表示，匯率市場一日數變，在投資外幣前，應隨時注意專家預估的趨勢，以及單一國家的政經評論，再決定是否要出手。另外，就算原本投資的幣別暫時不被看好，也不要馬上換回台幣，不妨等到該幣別升值時，再伺機出脫，或是轉換到其它強勢貨幣，可別讓買賣之間產生的匯損吃掉利息了。

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